Capítulo 1 · Missão 1 · 1950–1959
Inflação e juros compostos
Inflação é a alta geral dos preços. Nos EUA, ela é medida pelo CPI (Índice de Preços ao Consumidor): o preço de uma cesta típica de coisas que uma família compra.
Acompanha a missão 1: Compound interest vs. inflation.
A ideia
Em resumo
Inflação
- 1Inflação é a alta geral dos preços. Nos EUA, ela é medida pelo CPI (Índice de Preços ao Consumidor): o preço de uma cesta típica de coisas que uma família compra.
- 2Dinheiro que continua com o mesmo número perde valor: com inflação de 3%, US$ 100 compram o que US$ 97 compravam um ano antes.
- 3Retorno nominal é o número que aparece na sua conta. Retorno real é o que ele compra depois da inflação. Regra rápida: real ≈ nominal − inflação. Conta exata: (1 + nominal) ÷ (1 + inflação) − 1.
- 4No jogo: o Patrimônio (azul) é nominal; o Poder de compra (laranja, tracejado) é real.
Juros compostos
- 1Você ganha rendimentos sobre os rendimentos anteriores. Valor final = início × (1 + r)^anos.
- 2Regra do 72: 72 ÷ retorno anual = anos para dobrar seu dinheiro. A 6% → 12 anos; a 10% → cerca de 7.
- 3A mesma regra vale para a inflação: com inflação de 3%, o dinheiro parado perde metade do poder de compra em cerca de 24 anos.
- 4O tempo pesa mais do que o retorno: o efeito acelera nos últimos anos.
Nos dados
O que a história mostra
US$ 10.000 a partir de janeiro de 1928: investidos ou guardados parados
Dados reais, de janeiro de 1928 a dezembro de 1949: anos anteriores a qualquer missão, então nada é revelado. Retornos mensais de Robert Shiller e Aswath Damodaran.
Números reais
Os números
Termine a missão 1 para ver estes números reais.
Para lembrar
Pontos-chave
Termine a missão 1 para ver os pontos-chave.
Prática, sem nota
Quiz
1. A 7% ao ano, quanto tempo leva para dobrar seu dinheiro?
2. Sua conta de poupança paga 1% e a inflação é de 3%. Você ganha ou perde poder de compra?
3. Por que o colchão perdeu dinheiro se manteve os US$ 10.000?